꿈
Diary3
난 꿈이 있다.
한 줄로 설명하자면 늙어서 리어카 끌지 않는 거다.
뭔 개소리냐 싶겠지만 결론적으로 말하면 늙어서도 빈곤하게 살지 않고 자식들한테 도움 받고 싶지 않다는 뜻이다
집 한 채, 차 한 개. 은퇴 후 평생 먹고 살 돈 이 정도만 있으면 된다는 거다.
근데 그게 쉽지 가 않다는 거지
적금으로 계산하기
목표설정 (2025년 10월기준)
이제 그 꿈을 이루기 위해서 고민을 해 보았는데
현재 나이는 27살 60살에 은퇴해서 100살까지 사는걸로 가정하였다
필요한 것들
집 한 채: 현재 가치 기준 10억
차 한 대: 현재 가치 기준 5천만원
생활비: 월 200만원 (현재 기준)
물가 상승률 가정
집값: 연 7% 상승
차량: 연 2.5% 상승
생활비: 연 2.5% 상승
60세 시점 필요한 금액
물가상승률 고려 X
물가 상승률 고려
60세까지 모을 수 있는 돈
월 1천씩 연이율 5프로로 모와도 125.35억을 못 모은다
전략을 세워보자
집값의 30% 현금이 모이는대로 집 구매하는걸로 하자 (70% 대출)
집 구매 후 차 살 돈이 모이면 구매하는걸로 하자
가정 조건들
- 대출 금리 : 연 3%
- 대출 기간: 30년
- 상환 방식: 원리금균등상환
- 예금 이자: 연 3%
- 투자 X
시뮬레이션 결과
시나리오 별 상세분석
월 500씩 저축했을 때
타임라인:
- 34.4세: 집 구매 (16.52억, 대출 11.56억)
- 35세~60세: 대출 상환으로 허덕임
- 60세: 현금 0.65억만 남음
왜 차를 못 살까?
16.52억 집을 사면서 11.56억을 대출받는다. 이걸 30년 원리금균등상환하면 월 상환액이 약 487만 원이다.
월 저축: 500만 원
월 대출 상환: 487만 원
남는 돈: 13만 원
차를 사려면 최소 5천만 원이 필요한데, 월 13만 원씩 모으면 차 살 돈이 모일 때쯤이면 60세가 된다. 게다가 실제로는 생활비도 써야 하니 더 빡빡하다.
결과:
- 집은 있지만 현금이 거의 없어 61.2세에 돈이 바닥남
- 39년을 더 살아야 하는데 돈이 없다
월 600씩 저축했을 때
타임라인:
- 32.6세: 집 구매 (14.59억, 대출 10.21억)
- 35.5세: 차 구매 (6.17천만 원)
- 60세: 현금 7.38억
특징:
- 집을 조금 더 빨리 사서 대출액이 적음
- 월 상환액이 430만 원 정도로 줄어들어 차 구매 가능
- 하지만 60~100세까지 40년을 7.38억으로 버티기엔 부족
결과:
- 74.1세까지만 생존 가능
월 700씩 저축했을 때
타임라인:
- 31.6세: 집 구매 (13.64억)
- 33.1세: 차 구매
- 60세: 현금 14.82억
특징:
- 집을 더 빨리 사서 집값이 더 저렴
- 대출 상환 부담이 적어 현금 축적 가능
- 89.6세까지 버팀 (거의 다 왔지만...)
결과:
- 90세까지 생존 가능
월 800씩 저축했을 때
타임라인:
- 30.8세: 집 구매 (12.96억)
- 31.9세: 차 구매
- 60세: 현금 22.10억, 대출 3.8천만 원 잔액
특징:
- 집을 30대 초반에 구매
- 월 100만 원의 차이가 생사를 가름
- 60세 시점 현금이 22억으로 딱 100세까지 버틸 수 있음
결과:
- 100세까지 생존가능
월 900씩 저축했을 때
타임라인:
- 30.3세: 집 구매 (12.53억)
- 31.2세: 차 구매
- 60세: 현금 29.22억, 대출 1.5천만 원
특징:
- 30대 초반 빠른 집 구매
- 대출을 거의 다 갚음
- 현금이 29억으로 여유 있음
결과:
- 100세 이후에도 돈이 남음
월 1000씩 저축했을 때
타임라인:
- 29.9세: 집 구매 (12.18억)
- 30.7세: 차 구매
- 60세: 현금 36.31억, 대출 완전 상환
특징:
- 만 30세 전에 집 구매
- 60세에 대출 제로 + 현금 36억
결과:
- 100세 이후에도 충분한 여유
마무리..
이 계산은 보수적으로 잡은 것이다.
- 투자 수익률: 0% (예금만)
- 국민연금: 미반영
- 퇴직금: 미반영
- 은퇴 후 집 다운사이징: 미반영
다양한 상황들이 있을 것이고 나이가 들고 연봉이 올라가면서 저축액도 커질 것이고 다양한 상황은 고려하지 않고
그냥 보수적으로 계산한 결과 값 이다
일단 중소기업 다니는 나로써는… 일반 저축으로는 답이 없다 느껴서 투자를 시작 했다..
투자 곁들이기
아래 2개로 가정해볼게
나스닥 QQQ(연 16%)
나스닥2배 QLD(연 24%)
QQQ 적립식 투자 시
QLD 적립식 투자 시
극단적인건 맞는데 그냥 그렇다고.
반박시 님말이 맞음